Keskellä viikkoa

Alkuviikosta sain pidettyä pari kulutuksetonta päivää. Mikä mahtava fiilis, kun ei ole tarvinnut ostaa koko ajan bensaa. Bussimatkat olen edelleen pyhittänyt raha-asioiden opiskeluun. Siitä tulee jo tunti päivässä ja lisäksi olen iltaisin lukenut aiheeseen sopivaa kirjaa.

Eilinen oli kallis päivä. Lukiolainen tarvitsi uudet lasit ekaa kertaa elämässään. Löydettiin kivat kehykset, jotka eivät olleet pahan hintaisetkaan. Linssejä valitessa optikko ehdotti n. 300€ euron linssipakettia antistaattisella pinnalla ja muilla hipleillä. Juu ei. Peruslinssit kovalla pinnalla ja heijastuksen estolla riitti. Silmäasemalta sai alaikäisen lapsen silmälasipaketin puoleen hintaan, jos jollain on tarvetta. Käsirahaa maksoin 60€ ja siitä sain s-bonukset tuplana. Loppusummaksi jäi 134€, jonka käyn maksamassa tilipäivänä 15.11 (tuplabonuskampanja voimassa 18.11 saakka). Lisäksi lukiolainen ilmoitti, että odotettavissa on viikon päästä (eli aika äkkiä) reissu toiseen maahan. Liittyy erääseen projektiin, jossa hän on mukana. Tämän vuoksi tehtiin muutama tarpeellinen ostos. Tähän käytin sumeilematta Tuohi-mastercardia. Ei tullut hyvä olo ja olen pettynyt itseeni. Toisaalta tähän en pystynyt varautumaan ja lapsen isästä ei ole apua tähän hätään. Lapsen kanssa sovittiin, että tässä on nyt joululahjaa riittämiin. Lupasin neuloa hänelle villasukat lahjaksi, kun niitä tarvitsee mutta muuta ei sitten ole enää minulta luvassa.

Raha-asiat tulevat esiin vähän joka puolelta, tai ehkä se on sitä että poimin niitä keskusteluja eri tavalla. Työkaveri alkoi puhua rahastoista ja siitä että pitäisi ottaa niistä selvää. Minä sanoin juuri aloittaneeni rahastosäästämisen. Meillä oli hyvä keskustelu aiheesta. Tästä innostuneena tasasin säästötililtä 13€ rahastoon, joten sinne jäi 200,15€.

Viikonloppuja

Perjantaina 26. päivä tilille tupsahti 485,75 € lapsilisiä ja 150€ elatustukea. Tililtä lähtee rahastoon jokaisena lapsilisäpäivänä 20€. Lisäksi siirsin 100€ omalle puskuritilille, jossa on nyt siis vasta 213,15€. Maksoin ylimääräisen 20€ H&M:n laskua. Pisara meressä, mutta tuli hyvä mieli.

Ruokakauppaan meni n.100€. Apteekista särkylääkkeet koko poppoolle 10€. Pari lahjaa appiukolle ja isäpuolelle yht. 30€. Lapsen bussikortin lataus 33€.

Yhteistä puskuria oli 900€, mutta auton huoltoon meni yllättäen rahaa joten yhteisellä tilillä reilu on enää 700€  jäljellä.

Kävin tänään hyvän keskustelun säästämiseen ja rahastoihin liittyen omien vanhempieni ja veljeni kanssa. Sain uutta potkua opiskella aihetta. Lisäksi isäpuoleni antoi lainaan Robert T.Kiyosakin kirjan Kehitä talousälyäsi. Kotiin tultuani sain luetuksi loppuun Mikko Sjögrenin ja Ilkka Hikipään kirjan Vaurastumisen Reseptit.

Kaikenkaikkiaan viikko on siis ollut ihan hyvä.

Terveisiä sairastuvalta

Olen ollut pari päivää kipeänä, mikä tarkoittaa etten ole päässyt kauppaan. Eli rahaa ei ole mennyt ruokakauppaankaan. Olen niiskuttanut kahvikupin kanssa sohvalla ja lukenut kaikenlaisia blogeja. Pidän todella paljon sisustamisesta,  joten niitä blogeja myös. Ja näköjään tämä ei ole minulle hyväksi. Huomasin selailevani nettikauppojen valikoimia ja ihastelevani kalliita ja ei niin tärkeitä tavaroita. Ei. En tilannut mitään mistään, mutta mieli teki. Piti ihan ottaa aikalisä ja järjen kanssa mietittävä tätä kulutusintoa. Vaikka olen kipeänä niin oli pakko raivata ja vaihdoin pyyhkeet vessaan. Se helpotti. Pienestä se on joskus kiinni.

Viime viikko

Mulla oli viime viikolla ainoastaan yksi vapaapäivä lauantaina. Tällä viikolla saan sitten pidemmän viikonlopun. Kulutus on ollut normaalia ruokakaupassa käyntiä, mutta selkeästi pinnistelin vähemmillä kaupassa käynneillä. Ostin bussikortin, jolla ajelin työmatkat lukien samalla blogeja. Viikonloppuna jouduin menemään autolla, koska bussit eivät kulkeneet. Auton tankkiin meni 20€. Myös lukiolaiselle piti ostaa bussikortti 38,5€.

Yksi isompi menoerä löytyy, nimittäin lasten kengät. Kolmelle kengät yhteensä 130€ (40+40+50). Tämä vähän kirpaisi, mutta olen tyytyväinen että selvisin noinkin edullisesti.

Ratsastuksesta ei tullutkaan maksua, vielä. Olen vasta vähän aikaa käynyt tällä tallilla ja siellä on ihana varausjärjestelmä netissä. Tunnit maksetaan jälkikäteen tulevalla laskulla. Lasku ilmeisesti tuleekin kuuden viikon välein, eikä neljän niin kuin luulin. Edellisen laskun eräpäivä oli syyskuun lopulla, mutta maksoin sen heti kun sen sain.

Muuten ei mitään ihmeempiä rahankäytön tiimoilta. Olen ollut hirveän onnellinen kun onnistuin muutamassa nollan kulutuksen päivässä. Näitä lisää. Budjetointi minulla ontuu, yritän nyt ensin hahmottaa näitä asioita paremmin ja maksella lainoja pois. 😊

Tilipäivä

Tämä tili on normaalia suurempi, koska siinä on jonkun verran lisätöitä. Odotin tosin vieläkin isompaa, mutta syyskuun lopulla tehdyt lisätyöt eivät ehtineet näköjään tähän palkkaan.

Normaalista kuukaudesta poiketen tässä kuussa maksettavaksi tuli lukiolaisen maksuja tavallista enemmän. Vakuutusmaksut tulevat joka toinen kuukausi ja juuri nyt on niiden aika. Veden käyttömaksu kulutuksen mukaan räpsähti myös tässä kuussa: hieman yli 250€! Olen jutellut teiniosaston (2xteini ja yksi esiteini) kanssa, jos vaikka olisi mahdollista pienentää veden kulutusta. Suurin kuluttaja (ei pelkästään veden suhteen) tässä kuussa olen kuitenkin ollut MINÄ, minun harrastukset ja muut kustannukset. Ärsyttää.

Velkojani lyhensin minimit, mutta pienimpään lisäsin 50€. Eli lumipallosota on aloitettu vauvan askelin.

Tässä kuussa olen tehnyt ryhtiliikkeitäkin. Irtisanoin lehtitilauksen ja turhan vakuutuksen.


+ Palkka 2178,63

- Elämiseen liittyvät maksut:
Vakuutus 167,75
Vesi 254,59
Nuohooja 45,63
Puhelimet x 3 63,74
Netti 46,52
Sähkö 54,18
Yht. 632,41

- Lukiolainen 120

- Opintolaina 57,30

- Vyörytettävät (avaan näitä joskus vähän paremmin):
H&m 120
Ellos 60
Klarna 41
Svea 55
Nordea 88,34
Joustoluotto 150
Yht. 514,34

- Omia ja lasten vaatekuluja 180€
Harrastukseen 70€ + 84€ ( kuntosali ilmainen, pt 70€ ja ratsastus 84)

- Rahastoon 40€

Meillä on tosiaan yhteinen puskuri, mutta olen miettinyt oman säästämistä. Selkeästi tarvetta olisi. Jos ottaisi säästötavoitteeksi ensin 500€.

Palkka - kulut = 480,58

Lisäksi laitoin säästötilille 100€

Parempi Pivo puhelimessa kuin kymppi karkuteillä

Otsikossa pitäisi ehkä lukea, että sataset karkuteillä. Mieletön tuo Pivo. Latasin vähän aikaa sitten sen puhelimeeni ja sain paljon mietittävää. Esimerkiksi miksi bensaan menee monta sataa euroa kuussa? Ja miksi ihmeessä huhtikuussa oli kulutushuippu?!? Meinasin pyörtyä siihen paikkaan. Ihan järjetöntä! Ei ihme, että tuntuu kuin joutuisin koko ajan käymään tankilla. Meillä on yksi auto, jolla minä käyn töissä.  Automme on iso tila-auto, jonka kulut ovat myös kaikin puolin isot. Bensatankissa näyttää varmaan ajon aikana samalta kuin vessanpönttöä vedettäessä. Asumme kävelymatkan päässä miehen työpaikasta, eli hänen työmatkansa ei vie bensaa (onneksi). Yksi lapsistamme harrastaa viereisessä kaupungissa neljä kertaa viikossa, joten kilometrejä tulee.
Olen nyt miettinyt bussikortin hankkimista. Ihan kaikkiin työvuoroihin en pääse bussilla. Ja työn luonteesta johtuen töistä ei aina pääse silloin kun työvuoro loppuu, eli iso riski missata viimeinen vuoro. Sitten olisi mentävä kotiin taksilla. No. Jos kuitenkin ottaisi sen kortin vaikkapa pariksi kuukaudeksi ja vertailisi sitten kumpi kannattaa.

Toinen pivossa näkynyt ( mutta pienehkö ) kuluerä on viime kuukausina ollut minun vaateostokseni. Tämä johtuu siitä, että olen laihtunut reilusti ja aiemmat vaatteet ovat liian isot. Minulla on projekti menossa myös oman itseni kanssa. Eli useamman elämänalueen remppa. Vaatteita en tarvitse hirvittävää määrää, koska minulla on töissä aina työvaatteet. Se onkin ainut hyvä asia niissä työvaatteisssa 😄.

Pivo lähettää mulle ilmoituksen, kun olen käyttänyt korttiani ostosten tekemiseen. Ja koska meillä on alaikäinen kortinkäyttäjä, niin myös hänen ostoksistaan tulee minulle ilmoitus.. 😁  (Tämä vinkiksi kaikkien teinien vanhemmille) Teini on itse kyllä tienannut rahansa, mutta yritän ohjata rahankäyttöä parempaan suuntaan. Joka päivä ei tarvitse ostella limppareita tai herkkuja, vaikka rahat siihen riittäisivätkin. Meillä molemmilla on muuten kortteina Visa Electron. Minulla on aina se ollut ja olen sillä hyvin pärjännyt. Tykkään kovasti.

Tulot

Kirjoittaessani tässä tuloista tarkoitan niitä rahoja, jotka kilahtelevat kuukausittain tililleni. Tässä perheessä palkkatuloja saa lisäkseni mieheni ja vanhin lapseni.

Sairaanhoitajan palkka ei ole salaisuus. Minun tehtäväkohtainen palkkani on bruttona 2428,04. Lisiä tulee vaihtelevasti, mutta se vaatii että olen perheen kannalta huonoon aikaan töissä. Minulla on välillä epäsäännöllisesti mahdollisuus tehdä lisätöitä ja mielelläni niihin tarjouksiin tartun. Seuraavassa palkassa pitäisi olla mukana reilusti näitä lisätöitä. Palkasta jää verojen ja erinäisten maksujen jälkeen n.1800€. Edellinen palkka oli suuruudeltaan 1846,22€.  Palkkapäiväni on aina 15. päivä.

Vanhimmasta lapsestani saan elatusmaksua 150€/kk. Lapsen isä osallistuu tuon summan lisäksi välillä harvakseltaan isompiin kuluihin, joita lukiolaisella jo alkaa olla. Virallista maksupäivää ei ole, mutta tällä hetkellä on sovittu että se tulee kuun lopulla. Meillä ei ole myöskään ikinä ollut kirjallista sopimusta elatusmaksusta ja aina hän on sen ajallaan maksanut. Tästä asiasta ei myöskään ole liiemmin tarvinnut taistella, mikä taitaa olla nykypäivänä aika harvinaista.

Lapsilisiä saan neljästä lapsesta 486,75€/kk.

Siinäpä ne minun tuloni ovat. Lisäksi tulolta tuntuu päivähoitomaksun loppuminen. Nyt on ensimmäinen kuukausi tulossa, kun ei tarvitse maksaa päivähoidosta. Jee!!

Tavoite numero yksi

Muiden blogeja lukiessa mietin koko ajan että vau miten selkeät tavoitteet. Niin kai ne pitää olla, että ne pystyy saavuttamaan. Itse olen miettinyt omia tavoitteita, mutta ne on vielä aika epämääräisiä ja ympäripyöreitä. Yksi on kuitenkin melko selkeä.

1. Tavoite
Velkojen takaisinmaksu.

Talosta meillä on n. 70 000 velkaa ja sitä lyhentää mieheni. Lyhennys on himpun yli 800€/ kk. Laina on kyllä molempien nimissä, mutta hän halusi silloin 10 vuotta sitten näin. Olin jäämässä silloin äitiyslomalle opinnoistani. Välillä olen kysynyt haluaako hän muuttaa järjestelyä, mutta ei ole halunnut. Lainaa ottaessa korot olivat 5% luokkaa ja pian tämän jälkeen ne pienenivät huomattavasti. Laina on lyhentynyt suunniteltua nopeammin. Otimme jo jonkin aikaa sitten lainallemme korkokaton. Nyt tiedämme, että korko ei voi nousta yli 2,11%, tosin tällä hetkellä se on paljon matalampi.

Remonttilainaa on n. 24 000€ ja siinä lyhennys 300€/ kk. Tämä otettiin kun vaihdettiin ikkunat, ovet ja lämmitysmuoto öljystä ilma-vesilämpöpumppuun. Laskelmien mukaan jo pelkkä öljystä luopuminen tuo säästöä, mutta pitkään menee ennen kuin tämä on maksettu. Talo on rakennettu 70- luvun lopulla ja meillä oli alkuperäinen öljypoltin. Ihanaa, kun ei tarvitse tilata öljyä eikä jännittää missä kunnossa maan alla oleva säiliö on.

Minulla on opintolainaa 6671,53€. Tätä lyhennän 50€/kk ja lisäksi maksan korkoja kaksi kertaa vuodessa. Lainaa oli otettuna alunperin 10 000€.

Sitten se murheenkryyniosasto, josta minun pitäisi päästä ekana eroon. Erilaisia luottoja ja osamaksuja, joita kertyi muutama vuosi sitten oman tyhmyyteni seurauksena. Näitä 12 749,32€. 😔

No niin nyt ne lainat on ylhäällä. Aika ahdistavaa luettavaa. Pitää varmaan jossain vaiheessa avata tuloja.

Taustaa

Koko prosessi lähti minun kohdallani liikkeelle kesän lopulla. Huomasin Facebookissa Vauras Nainen-ryhmän. Ajattelin liittyä siihen mielenkiinnosta vaikka en vauras nainen olekaan. Lueskelin tekstejä ja mietin miten ameeban tasolla rahataitoni ovat. Tälle on tehtävä jotain.

Aloitin talousasioiden kimppuun käymisen lainaamalla pinon rahankäyttöön liittyviä kirjoja.
Nämä olen nyt lukenut:
Kiltti tyttö ei rikastu - 69 tapaa pysyä köyhänä (Lois P. Frankel)
Timanttipesula (Unna Lehtipuu)
Rahaa Rahastoilla (Matias Möttölä)
Tunne taloutesi - Tunnetaloutesi (Mikko Sjögren)

Kirjojen lisäksi olen töihin ajaessani kuunnellut netistä erinäisiä pätkiä rahankäyttöön liittyen. Liityin muutamalle aiheeseen vihkiytyneelle postituslistalle. Poistin itseni minulle haitallisilta postituslistoilta (muoti, matkustus, ratsastustarvikkeet..). 😁 Yritän ohjelmoida aivojani uuteen moodiin kaikin puolin.

Ehkä aluksi lähestyin asiaa sen kantilta, että miten sitä aloittaisi tuon säästämisen. Niin että olisikohan parempi laittaa rahastoihin vai mihin sitä sijoittaisi. Nyt pikkuhiljaa on kyllä tullut tajuntaan, että maksellaanpas nyt ensin velat pois. Sitten voisi olla enemmän sitä millä lähteä sijoittamaan. Mikko Sjögren puhuu rahankäytön termostaatista. Mulla se on rikki. Säästäminen ei ole onnistunut, koska olen tehnyt asiat väärin päin.

Se mikä nyt tuntuu hankalimmalta on lukujen pyörittely. Siis se, että etsin ne lukuni ensin edes samalle paperille oli minulle iso henkinen kynnys. En ymmärrä. Miksi niin? Olen tehnyt tästä huolimatta karkean (autocorrect ehdotti "karmean") suunnitelman lainojen vyöryttämiseksi. Oikeastaan olo on saamaan aikaan helpottunut, innostunut ja yllättynyt. Haluan nähdä mitä saan aikaan.

Talous kuntoon

Täällä kirjoittaa puolivälissä neljääkymmentä oleva kuusihenkisen perheen äiti. Asumme omakotitalossa parin koiran kanssa. Mies ja minä teemme molemmat hoitoalan töitä.

Aloitin joku aika sitten projektin, jonka avulla on tarkoitus laittaa perheen talous paremmalle tolalle. Rahaa tulee ja sitä etenkin menee, mutta haluaisin nyt saada sen liikkeistä enemmän selvää. Lainaa meillä on jonon verran asunnosta, remontista ja muutamasta muustakin jutusta. Käytössä yksi auto, joka on alunperin ostettu osamaksulla mutta nyt jo maksettu kokonaan pois. Meillä on erilliset omat tilit ja yksi yhteinen tili, jolla on säästettyä pieni puskuriraha.

Ei olla kovin hyviä juttelemaan rahasta ja välillä mietinkin miten ollaan pärjätty näinkään hyvin. Minä olen kova kuluttamaan, mutta toisaalta myös penninvenytyksen mestari. Sokea kohtani on oma harrastukseni eli ratsastus. Miehellä se on kalastus. Myös lasten harrastuksiin menee jonkin verran rahaa. Nyt ilmoitin, että otan selvää miten saadaan meidän talous kuntoon ja velat pienemmäksi. Katsotaan miten käy. Olen viettänyt viime päivät kirjoja ja nettiä lukien. Latasin puhelimeeni Pivon, että saisin selvyyttä näihin rahan liikkeisiin. Sieltä näkyi muutama järkyttävä seikka rahankäytöstäni. Tästä potkua saaneena kaivelin ensimmäistä kertaa esille kaikki velkani ja syötin ne taulukkoon. Toinen järkytys tuli etsiessäni luottojen korkoprosentteja. Hävettää. Aikuinen ihminen, eikä tiedä omia velkojaan. No. Niistä on selvitty maksamalla, niin eiköhän tämä tästä vielä selviä.